Với tài khoản séc mới, Credit Karma muốn vào ví của bạn

Công ty trị giá 7 tỷ USD này là một phần trong đợt khởi động ngân hàng kỹ thuật số gấp rút nhằm tương tác trực tiếp với người dùng.

Với tài khoản séc mới, Credit Karma muốn vào ví của bạn

Credit Karma, công ty đã biến lời hứa về điểm tín dụng miễn phí thành một doanh nghiệp trị giá hơn 7 tỷ đô la, đang gia nhập hàng ngũ các công ty khởi nghiệp neobank cung cấp tài khoản séc. Sản phẩm này sẽ được chuyển thành Credit Karma Money, ra mắt vào năm ngoái như một tài khoản tiết kiệm dành cho 100 triệu thành viên của công ty.



Ngân hàng kỹ thuật số đã phát triển mạnh trong vài năm qua, với đại dịch chỉ làm tăng sự quan tâm của người tiêu dùng đối với các lựa chọn mà ngân hàng mới đang cung cấp. Tại Hoa Kỳ và Châu Âu, hiện có hơn hai chục ngân hàng neo, đã huy động được tổng cộng hơn 6 tỷ đô la vốn đầu tư mạo hiểm.

Chúng tôi nghĩ rằng đây là một sản phẩm dành cho những người bị bỏ lại phía sau trong các dịch vụ tài chính, đồng sáng lập Credit Karma và Giám đốc điều hành Kenneth Lin nói về sự thay đổi chủ đề này của công ty ông. Kiểm tra tiền Credit Karma sẽ không tính phí và sẽ bao gồm các tính năng tự động được thiết kế để giúp người dùng quản lý tiền tốt hơn, chẳng hạn như tối ưu hóa ngày thanh toán hóa đơn. Theo thời gian, dữ liệu từ Kiểm tra cũng sẽ giúp công ty giới thiệu tốt hơn cho các thành viên của mình các quảng cáo được nhắm mục tiêu cho các khoản vay, thẻ tín dụng và hơn thế nữa.



Trước đây, Credit Karma đã tập trung vào việc giúp mọi người tối ưu hóa tín dụng của họ, tối ưu hóa khoản vay của họ, Lin nói. Bây giờ chúng ta đang chuyển sang phía bên kia của quang phổ đó. Chúng tôi muốn giúp bạn tiết kiệm cho tương lai của mình và đây là yếu tố kết nối để làm cho tất cả các phần hoạt động.



[Hình ảnh: lịch sự của Credit Karma]

Credit Karma đang tham gia vào một thị trường ngày càng đông đúc cho các tài khoản tiết kiệm và séc đầu tiên kỹ thuật số. Một số công ty khởi nghiệp fintech bước vào không gian, chẳng hạn như Chime - cho biết thêm hàng trăm nghìn khách hàng hàng tháng — đã biến các dịch vụ ngân hàng cơ bản trở thành cốt lõi cho hoạt động kinh doanh của họ. Những người khác, chẳng hạn như Robinhood và SoFi, đang sử dụng séc và tiết kiệm như một cách để thu hút khách hàng thường xuyên trong khi họ kiếm tiền từ các dòng sản phẩm khác. Nhìn chung, người tiêu dùng cho biết họ cởi mở với ngân hàng kỹ thuật số: 60% sẽ thử một sản phẩm tài chính do một công ty công nghệ phát triển, nếu họ có mối quan hệ hiện tại với công ty, theo CB Insights .

làm thế nào để mở tâm trí của bạn

Giống như Robinhood và SoFi, Credit Karma ít tập trung hơn vào việc trở thành ngân hàng chính của mọi người mà tập trung nhiều hơn vào việc tạo ra lý do để người tiêu dùng chia sẻ dữ liệu về cách chi tiêu của họ và mở ứng dụng của nó thường xuyên hơn. Chúng tôi không phải là một ngân hàng. Lin cho biết, những gì chúng tôi muốn trở thành là công nghệ hỗ trợ quyết định của người tiêu dùng trong việc tối ưu hóa tài chính của họ.



Chúng tôi không phải là một ngân hàng. Điều chúng tôi muốn trở thành là công nghệ giúp người tiêu dùng quyết định tối ưu hóa tài chính của họ.

Kenneth Lin

Nhưng Credit Karma, giống như các ngân hàng neo khác, vẫn là mối đe dọa đối với Phố Wall - một động lực mà đại dịch đã làm giảm nhẹ. Ryan Falvey, đối tác quản lý tại Financial Venture Studio, cho biết ngân hàng chi nhánh hiện không còn nhiều giá trị. Ngày nay, chi nhánh ngân hàng chỉ là một bảng quảng cáo đắt tiền, ông nói. Nó có hiệu quả khi mọi người đi ngang qua. Nó không có giá trị gì bây giờ khi mọi người không rời khỏi nhà của họ.



Trung tâm kiểm tra [Hình ảnh: lịch sự của Credit Karma]

Falvey nhận thấy các dấu hiệu cho thấy COVID-19 đã san bằng sân chơi giữa các ngân hàng kỹ thuật số và các tổ chức kế thừa, nếu không nghiêng về quy mô có lợi cho các ngân hàng mới nổi. Thành thật mà nói, các ngân hàng đang ở thế bất lợi.

khi nào apple ra mắt công chúng

Hiện tại, Kiểm tra tiền Credit Karma sẽ chỉ có sẵn cho 2,5 triệu thành viên đã mở tài khoản Tiết kiệm Credit Karma. Công ty có kế hoạch ra mắt sản phẩm rộng rãi hơn vào đầu năm 2021.

Đến lúc đó, Credit Karma dự kiến ​​sẽ kết hợp các tính năng bao gồm quyền truy cập ngân phiếu lương sớm và thanh toán hóa đơn tự động. Nó cũng sẽ đính kèm chương trình phần thưởng Karma tức thì cho Kiểm tra, trao giải thưởng tiền mặt để đổi lấy hành vi tài chính tốt. Chương trình này có xu hướng rộng hơn: Khi người tiêu dùng trẻ có xu hướng rời xa thẻ tín dụng và chuyển sang thẻ ghi nợ, ngày càng nhiều công ty đang thử nghiệm các phần thưởng ghi nợ dựa trên điểm được thiết kế để bắt chước các ưu đãi chi tiêu mà thẻ tín dụng đã sử dụng từ lâu.

Poulomi Damany, tổng giám đốc thuế và tài sản Credit Karma cho biết, đó là một cách ngẫu nhiên để chúng tôi vỗ về, giúp mọi người luôn có động lực.

Thấp thoáng về sự ra mắt là câu hỏi về việc Credit Karma bán cho Intuit, nhà sản xuất TurboTax, với giá 7,1 tỷ đô la. Được công bố vào tháng 2, thương vụ này vẫn chưa kết thúc, khi các nhà quản lý kiểm tra xem tổ chức kết hợp sẽ ảnh hưởng như thế nào đến thị trường phần mềm khai thuế. Credit Karma đã giới thiệu một sản phẩm miễn thuế chuẩn bị vào năm 2017, sau một thập kỷ mà TurboTax hầu như không bị thách thức.

Năm ngoái, 40 triệu người Mỹ đã nộp thuế qua TurboTax. Công ty mẹ Intuit đã bị chỉ trích vì đổi mới một cách hiệu quả về lời hứa của nó , được thực hiện trong một thỏa thuận với IRS gần hai thập kỷ trước, để cung cấp tùy chọn nộp đơn miễn phí cho các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn.

tại sao quảng cáo hulu quá dài

Giao dịch không bao giờ là về sản phẩm thuế. Đó là về tầm nhìn, Lin nói. Chúng tôi luôn nói [chốt thỏa thuận] là điều gì đó sẽ xảy ra vào nửa cuối năm nay; chúng tôi vẫn tin rằng đó là trường hợp.

Giống như Kiểm tra tiền Credit Karma, Lin xem sản phẩm thuế của công ty như một cách để thu thập dữ liệu và tối ưu hóa hơn nữa quảng cáo của công ty. Làm thế nào để chúng tôi hiểu bạn hơn và tạo ra sự chắc chắn hơn trong sản phẩm để đưa bạn đến nơi tốt hơn? anh ta nói. Cơ hội đó không thay đổi [với chuyển đổi tiềm năng]; nó thực sự được khuếch đại.